研究發表

律師,我該怎麼辦!--- 信用卡遺失遭盜刷之風險

發表人:李書孝 主持合夥律師

2019/09/05

某公司高級顧問A受中國大陸某單位邀請前往上海出席論壇,發表研究成果。豈料,在抵達上海後前往飯店路途中,不慎將信用卡遺失,遭人盜刷人民幣 3 萬餘元。回臺後,信用卡發卡銀行要求A顧問清償此筆消費,A顧問則主張該筆消費係遭盜刷而拒絕清償,雙方因此發生訴訟。

上述爭議關鍵在於,信用卡遺失遭盜刷之風險由誰負擔?按一般信用卡約定條款約定,倘若信用卡遺失或遭竊者,持卡人應儘速通知銀行辦理掛失停用手續。在掛失停用手續之後,被冒用之損失由銀行負擔。但持卡人得知信用卡遺失而怠於通知銀行者,則被冒用風險由持卡人負擔。然本案中A顧問約於晚上 7 點 30 分左右抵達上海機場,9 點 30 分入住飯店,整理行理時發現信用卡遺失,雖即以手機聯絡銀行,但無法接通。後遲於零時改以飯店室內電話通知銀行辦理掛失。而該信用卡於晚上 8 點多已遭人盜刷完成。所以銀行主張,A顧問於晚上 9 點 30 分已發現信用卡遺失,卻於零時才通知銀行,顯然有怠於通知之事實,盜刷之消費額應由A顧問負擔。

因為各項交易及通知均有電子或錄音紀錄,事實明確。A顧問則主張交易的不合理性,因為盜刷信用卡之終端機登記地址在廣東,且消費內容為數十間飯店客房之房費,與其行程顯然不同。同時否認刷卡簽帳單上簽名是其本人簽名。然法院認為刷卡終端機並非固定,是可移動的,所以不被採納與行程不合之主張。

至於是否為A顧問親自簽名?依據舉證責任規定,因銀行主張A顧問應負清償責任,所以銀行必須對於刷卡簽認單上簽名為A顧問本身親簽乙事,負舉證責任。通常舉證方法是移送專業機構鑑定。實務上,刷卡簽認單上之簽名,通常為姓名,非常簡短;且信用卡背面有持卡人簽名樣式,非常容易遭人模仿。雖然由銀行負舉證責任,但鑑定結果卻未必有利於持卡人。在本案中鑑定結果就不利於持卡人A顧問。所以本案歷經二審,A顧問始推翻鑑定結果獲得勝訴,無須負擔被盜刷之金額,算是有驚無險,不過在過程中亦是費盡心力!